Hãy coi bạn là một doanh nghiệp nhỏ cần duy trì sự lành mạnh về tài chính.
Tiền lương hàng tháng của bạn là một dòng tiền chỉ xảy ra mỗi tháng một lần.
Và cũng giống như bất kỳ doanh nghiệp nào có mô hình hoạt động tốt, bạn sẽ cần phải có:
- Tiền chi tiêu (Tài khoản Chi Tiêu) cho các hoạt động hàng ngày.
- Các khoản tiền để tận dụng các cơ hội và phát triển doanh nghiệp của bạn (Tài khoản Giàu Có).
- Dự trữ tiền mặt (Tài khoản Tiết Kiệm) cho những trường hợp khẩn cấp, trả nợ.
Lưu ý rằng tất cả các tài khoản này được giữ riêng biệt với nhau.
Tài khoản Tiết Kiệm và Giàu Có của bạn được sử dụng một cách hiệu quả để “trả cho bản thân” và giúp bạn phát triển “công việc kinh doanh” của mình (sự giàu có khi về hưu).
Bằng cách phân chia tiền của bạn thành các tài khoản khác nhau cho các mục đích khác nhau, đây là một cách đơn giản nhưng hiệu quả để quản lý tiền của bạn.
Phân bổ tiền lương của bạn theo Quy tắc 50-30-20
Khi nhận lương:
- 50% tiền lương sẽ được bỏ vào Tài khoản Chi Tiêu.
- 30% tiền lương sẽ được bỏ vào Tài khoản Giàu Có.
- 20% tiền lương còn lại thì bỏ vào Tài khoản Tiết Kiệm.
50-30-20 là chỉ tham khảo, điều chỉnh theo tình hình.
Để tiền của bạn tích lũy và tăng trưởng
Dưới đây là một số giả định cho bài tập này:
- Lương mang về nhà hàng tháng: 30.000.000đ (không tăng thêm và không tính tiền thưởng)
- Tài khoản Chi Tiêu: 15.000.000đ
- Tài khoản Giàu Có: 9.000.000đ
- Tài khoản Tiết Kiệm: 6.000.000đ
- Lãi suất tiết kiệm: 6%
- Lợi tức Tài khoản Giàu Có: 8%
- Tài khoản Chi Tiêu qua các năm: giữ nguyên
| Năm | 1 | 2 | 5 | 10 |
|---|---|---|---|---|
| Tài khoản Tiết Kiệm | 72,000,000 | 148,320,000 | 405,870,693 | 949,017,235 |
| Tài khoản Giàu Có | 108,000,000 | 224,640,000 | 633,592,903 | 1,564,548,746 |
Xem xét kỹ hơn những con số đằng sau việc phân bổ tiền lương của bạn
Nó không thực sự chính xác vì nó không bao gồm lương tháng thứ 13 và các khoản thưởng.
Khi được tăng lương và tăng tỷ lệ phần trăm mà bạn phân bổ vào tài khoản Tiết Kiệm và Giàu Có, thì nhờ lãi kép để tăng tiền của mình nhanh hơn nữa!
Kiểm soát tài chính của bạn bằng cách lập ngân sách
Trên thực tế, bạn có thể thực hiện tất cả những điều này chỉ với một tài khoản ngân hàng.
Bạn chỉ cần thiết lập hướng dẫn tự động để tách tiền của mình vào ba ’tài khoản’ được đề xuất.
Nếu có thể, hãy thử thách bản thân bằng cách phân bổ càng nhiều càng tốt vào Tài khoản Tiết Kiệm và Giàu Có của mình.
Tài khoản Chi Tiêu của bạn phải thoải mái nhưng cũng là một thách thức không nhỏ để thúc đẩy bản thân liên tục đưa ra các lựa chọn chi tiêu thông minh hơn.
Bắt đầu với 50-30-20 và xem liệu bạn có thể đẩy mình lên 40-30-30 hay không.
Hoặc thậm chí 20-40-40!